Как заработать на банковском вкладе: советы и инструкция

В статье расскажем, что такое депозитные вклады и какие виды вкладов бывают, как заработать на банковских вкладах и во что можно вложить личные накопления, чтобы заработать, какое банковское финансовое учреждение выбрать и куда вложить деньги, чтобы заработать без риска.

Что такое вклад, виды вкладов

Вклад — это совокупность средств в любой валюте, которые физическое или юридическое лицо предоставляет во временное пользование финансовой организации (банку). Взамен за предоставление личных денежных средств банку гражданин или компания, оформленные как юридическое лицо, получает от банковского коммерческого учреждения проценты от общей суммы депозита.

Такой способ вложения денег подходит для тех, кто ставит своей целью получение пассивного дохода и при этом не хочет покупать акции, ценные бумаги, драгоценные металлы или разбираться с тем, что такое паевые инвестиционные фонды, где минимальные суммы инвестиций могут быть весьма крупными, а риски прогореть очень высоки.

Вклады бывают разных видов, в зависимости от совокупности характеристик, которые они сочетают в себе. Знание таких отличительных особенностей поможет подобрать наиболее подходящий депозитный счет в зависимости от нужд конкретного гражданина.

Рассмотрим основные характеристики разных видов банковских вкладов:

• Бессрочные или до востребования — это вид вклада, который храниться в банке и выдается по первому требованию владельца банковского счета.
• Краткосрочные — вклады до 13 месяцев в отечественной и до 25 месяцев в иностранной валюте, которые облагаются налогом. Налоговый вычет рассчитывается за каждый месяц отдельно и зависит от общего количества депозитных средств на счете.
• Долгосрочные — вклады от 13 месяцев в российских рублях и от 25 месяцев в иностранной валюте; налогом не облагаются.
• Вклады с фиксированной процентной ставкой предполагают отсутствие изменения процентов по депозиту в течение всего срока хранения денег в банке.
• Вклады с плавающей процентной ставкой предполагают изменение процентов по депозиту, чаще всего, в большую сторону, в зависимости от спроса на валюту, в которой открыт вклад.
• Пополняемые — такой вид вклада предполагает возможность внесения новых денежных средств на счет в течение депозитного срока, что позволяет увеличить ежемесячный доход от вклада.
• С фиксированной величиной — такой вид вклада предполагает отсутствие возможности пополнять ранее открытый банковский счет.
• Отзывные вклады дают возможность забрать средства, внесенные на банковском счету, до момента истечения срока депозита.
• Безотзывные вклады исключают возможность досрочного получения прибыли от средств, внесенных на депозитный счет.
• Со снятием процентов в течение срока вклада
• Без снятия процентов в течение срока вклада
• Вклады с начислением процентов предполагают выплату процентов по счету на банковскую карту в конце каждого месяца.
• Вклады с капитализацией предполагают начисление процентов по депозиту на депозитный счет, за счет чего увеличивается прибыль от вложений, а это значит, что даже при фиксированной процентной ставке ежемесячные накопления возрастают.
• В одной валюте, то есть на один депозитный счет может быть внесены средства только в одном виде валюты.
• Мультивалютные, то есть в рамках одного депозита человек имеет вложения в разных валютах. Проценты по каждой номинальной единице рассчитываются отдельно.

Почему лучше хранить деньги на банковском счете?

Хранение денежных средств на банковском счету позволяет получать прибыль от процентов по вкладу ежемесячно на карту вашего банка или за счет пополнения основного депозитного счета. Когда вы храните деньги дома, то они не приносят вам прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Что еще более важно учитывать — эти деньги обесцениваются с каждым годом всё больше, потому что главный враг ваших накоплений — это инфляция. Поэтому даже не слишком существенный банковский вклад, который не может приносить вам хороший ежемесячный заработок, всё равно остается более надежным вариантом борьбы с обесцениванием рубля и иностранной валюты.

Денежные средства, которые хранятся в государственных банках, защищены от кражи и их возврат гарантирован государством. Кроме того, многие частные банки имеют систему страхования и защиты средств вкладчиков в случае непредвиденных ситуаций и гарантируют выплату накопленной суммы в полном размере. Наибольшая доходность от вложенных средств обеспечивается в тех случаях, когда вкладчик периодически мониторит изменения ситуации на финансовом рынке.

Как заработать на банковских вкладах?

Многие люди задаются такими вопросами, как: “Куда вложить миллион рублей?” или “Как заработать на вкладах”. Ниже рассмотрим, что нужно для того, чтобы открыть депозитный счет, обеспечить себя пассивным ежемесячным доходом и как заработать, положив деньги в банк под проценты.

Как открыть банковский вклад и получить проценты?

Для того чтобы положить деньги под проценты в банке, чаще всего, не требуется иметь карточку конкретного банка или быть его постоянным пользователем. Это значит, что вы можете рассматривать варианты открытия депозита абсолютно в любом банковском учреждении, а не только в том, где обслуживается одна или несколько ваших действующих банковских карт.

Вот несколько простых шагов, которые нужно выполнить для открытия депозитного счета:

1. Оценить, какое количество денежных средств вы готовы положить под проценты в банке. Это важно, потому что в некоторых случаях открытие депозита возможно только от определенной суммы вклада.
2. Выбрать банк, на счет в котором вы хотите внести свои накопления. Можно воспользоваться сайтом-агрегатором депозитов разных банков, чтобы сравнить предложения по вкладам у разных финансовых организаций и выбрать наиболее выгодный и удобный для вас вариант вложений.
3. Определиться с вкладом и его характеристиками, то есть, с тем, хотите ли вы незначительно увеличить имеющиеся накопления в ближайшее время или готовы открыть депозит на срок более 13 месяцев, хотите ли получать отчисления по вкладу каждый месяц на карту или приумножать финальный размер выплаты на банковском депозите.

Кроме того, при выборе депозита стоит обратить внимание на то, что процентная ставка может отличаться при открытии депозитного счета онлайн через Интернет и при личном посещении банка. Поэтому, если вы нашли банковский вклад, условия по которому полностью удовлетворяют ваши запросы, стоит обратить внимание и на то, при каком способе открытия вклада вы сможете получить большую сумму выплат денежных средств. Такой простой совет поможет ещё немного приумножить имеющиеся у вас деньги.

Сколько можно заработать на банковском депозите

Для того, чтобы обеспечить стабильный заработок на процентах, требуется определенная финансовая подкованность. Уровень заработка на депозитах будет зависеть и от совокупности характеристик банковского вклада.

Рассмотрим, от чего зависит прибыль при открытии банковского счета:

• Размер процентной ставки. Именно от него зависит то, какое количество денежных средств вы получите по окончанию депозита. Для расчета дохода по вкладу можно воспользоваться калькулятором депозитов, которые есть на сайтах банков или на онлайн-площадках, которые собирают информацию о банковских депозитах разных финансовых организаций.
• Срок размещения вклада. Чем больше срок открытия вклада, тем внушительнее окажется сумма выплат, и наоборот - если вы открываете счет на короткий промежуток времени, то вам может показаться, что метод увеличения дохода посредством открытия банковских вкладов неэффективен. Стоит обратить внимание: чтобы не терять на налоговом вычете, инвестировать стоит на срок более 1 года.
• Общая сумма вложения. В некоторых случаях, чтобы открыть счет с эффективной процентной ставкой или с повышенными выплатами по процентам, требуется единовременно внести определенное количество денег при открытии депозита, поэтому стоит заранее подумать, какое количество денежных средств вы планируете положить на счет.
• Наличие или отсутствие долгосрочного снятия денег. Как правило, при отсутствии возможности изъятия из банковского оборота собственных средств процентная ставка по банковскому вкладу будет выше, а значит, и ваш итоговый доход возрастет.
• Возможность капитализации средств или вывод процентов на банковскую карту. В первом случае проценты по вкладу пополняют текущий депозитный счет. Это значит, что даже при фиксированном проценте итоговая доходность вклада возрастает. В следующем месяце вы получаете больше денег по процентам, чем в предыдущем только потому, что общее количество денег на счету депозита было увеличено за счет капитализации денежных средств.

Часто банки предлагают небольшой процент при инвестировании российских рублей на короткий срок. Например, в Сбербанке доходность для сумм от 1000 рублей, помещенных на депозитный счет на 30 дней, составляет 110 рублей при процентной ставке 11% и позволяет быстро преумножить имеющиеся накопления в короткие сроки. Такой вид краткосрочного инвестирования будет выгоден людям, желающим незначительно увеличить имеющиеся накопления или получить дополнительный доход в короткий промежуток времени.

Как выбрать банк для вклада?

При выборе финансового учреждения для открытия банковского депозита стоит обратить внимание не только на выгодные условия и высокие проценты по вкладу, но и на срок существования конкретного банка, отзывы его клиентов, представленные на сторонних сайтах, перечень предоставляемых услуг, а также на наличие страхования депозитного вклада при непредвиденных обстоятельствах.

Если вы всё ещё затрудняетесь выбрать банк, то, например, можно обратить внимание на рейтинг самых надежных финансовых организаций в России по версии Forbes:

• ПАО «Сбербанк»
• ПАО «Банк ВТБ»
• АО «Райффайзенбанк»
• ПАО «Росбанк»
• АО «ЮниКредит Банк»
• АО «КБ «Ситибанк»
• ООО «Дойче Банк»
• АО «РН Банк»
• АО «ИНГ Банк (Евразия)»
• АО «СМБСР Банк»

Вы также можете проверить наличие лицензированного разрешения на ведение банковской деятельности конкретного финансового учреждения на официальном сайте Центробанка Российской Федерации, а информацию о защите и страховании денежных средств вкладчиков по телефону горячей линии агентства по страхованию банковских вкладов на их официальном сайте.