Можно ли заработать на торгах по банкротству?

Что такое торги по банкротству?

Когда индивидуальный предприниматель, физическое или юридическое лицо имеют долги перед банком, но не могут платить по счетам, запускается процедура банкротства, одной из стадий которой являются торги.

Дело о несостоятельности проходит конкурсное производство, управляет процессом конкурсный управляющий и в определенных условиях проводится аукцион. Здесь имущество должника и его имущественные права распродаются по цене ниже рыночной.

Аукцион проходит в электронном виде без участия ведущего с молотком и криков с поднятием стоимости. На специальных торговых площадках в сети размещаются лоты и проводятся все процедуры.

Заработать на торгах по банкротству можно несколькими способами, если действовать осмотрительно:

• «Поймать» хороший дешевый лот и продать его дороже. Продавать можно любое имущество, вопрос лишь в том, удастся ли купить объект в пригодном для продажи состоянии.
• Купить имущество для личного пользования по низкой цене, тем самым сэкономив. Это может быть недвижимость, автомобиль или другое имущество.
• Приобрести помещение, технику, оборудование и сдавать в аренду. В долгосрочной перспективе вполне можно заработать на этом.
• Приобрести оборудование, которое необходимо вам для бизнеса по более низкой стоимости и начать выпуск продукции. Здесь также важно найти лот в хорошем состоянии, чтобы его можно было использовать без существенного ремонта и вложений.
• Купить автомобиль, например после ДТП, отремонтировать и продать. Следует просчитать затраты на восстановление. Такой транспорт выгодно покупать владельцам мастерских для получения запчастей.
• Найти интересное для бизнеса предприятие, выкупить его и восстановить. Здесь нужен опыт работы с разорившимся бизнесом, знание темы и пр.

Нужно понимать, что объект (лот) не всегда, а точнее почти никогда не будет в удовлетворительном состоянии с полным пакетом документов и без различных обременений. Такие лоты есть, но раскупаются они очень быстро и по стоимости, близкой к рыночной. Чтобы найти привлекательный вариант, нужно собрать информацию и потратить немало времени на его поиски.

Где искать информацию о торгах по банкротству?

Источниками информации о продаваемом имуществе являются следующие ресурсы:

• Торговые электронные площадки – места проведения аукционов;
• Официальные сайты, где публикуются сведения о проведении торгов, о лотах, времени, стоимости и пр. Например, портал журнала «Коммерсантъ» и государственный ресурс "Федресурс";
• Сайты-сборники, где выставляется информация о банкротящихся лицах и их имуществе (Probankrot.ru, Tbankrot.ru, Bankrot-pro.com).

Электронные площадки с торгами

Наиболее крупными и авторитетными являются следующие площадки:

• Фабрикант
• Сбербанк АСТ
• UTender
• B2B-Center
• Электронная площадка центра реализации
• Межрегиональная торговая электронная система.

Все ЭТП работают по 127 ФЗ и помогают распродавать имущество обанкротившихся лиц. Часть средств идет на погашение долгов и кредитов, оставшуюся часть получает банкрот. Все предложения публичные, поэтому принять участие может любой человек или организация при соблюдении некоторых правил и условий.

Открытый доступ к лотам аукциона позволяет изучить все данные о них, в том числе фото объектов, описание. Также есть возможность запросить необходимую информацию от организатора торгов.

Проведение торгов на ЭТП обеспечивает прозрачность сделки, заработок на аукционах здесь безопасен и выгоден для покупателя. Можно все провести онлайн с электронной подписью, без очного участия в процессе.

Что можно купить на торгах по банкротству?

На таких аукционах при удачном раскладе можно приобрести:

• Недвижимость (жилую, коммерческую, склады, промышленные объекты, гаражи и пр.);
• Земельный участок (земля различного назначения, иногда встречаются и ИЖС);
• Предприятие (торговое или промышленное, цех, площадка, завод);
• Оборудование (станки, инвентарь, инструмент и пр.);
• Спецтехнику (манипуляторы, строительные машины, грузовой транспорт, бульдозеры, краны и пр.);
• Оргтехнику и бытовую технику (компьютеры, принтеры, сканеры, телевизоры и т.п.);
• Автомобили (легковые, автобусы, прицепы частных лиц и предприятий);
• Ценные бумаги (облигации, акции, ПИФы и пр.);
• Авторские права (логотипы, бренды, товарные знаки), права по долговым обязательствам и др.

Как проходят торги по банкротству: общие правила

Имуществом предприятия или физического лица ведает конкурсный управляющий. После принятия судом решения о банкротстве КУ должен провести инвентаризацию имущества в течение трех месяцев. Эта информация публикуется в ЕФРСБ, управляющий проводит оценку имущества и приступает к продаже.

Законом дается месяц на то, чтобы КУ выставил предложения по вариантам продажи лотов имущества на собрание кредиторов. При этом участники собрания могут принять свой порядок управления.

Торгам подлежит все имущество, которое имеет балансовую стоимость выше 100 000 рублей. Если активы стоят меньше, они продаются, минуя торги, - заключается прямой договор купли-продажи.

Порядок проведения процедур в электронном виде установлен статьей 448 ГК РФ.

Согласно регламенту, в торгах принимают участие не только потенциальные покупатели, но и конкурсный управляющий, организатор торгов, оператор ЭТП. КУ может быть и организатором. Он обязан разместить сообщение о продаже и результатах проведения торгов. Также в его функции входит:

• Прием заявок и предложений по ценам;
• Определение победителя;
• Подписание протокола;
• Уведомление всех участников об итогах.

Этапы торгов по банкротству

На всех электронных торговых площадках торги состоят из трех этапов:

• Первичные торги (каждый участник может повышать стоимость лота на шаг роста, который устанавливает организатор, начальная стоимость объекта обычно равна среднерыночной);
• Повторные торги. Проводятся, если на первичных объект не был продан. Стоимость снижается на 10% от начальной цены.
• Публичные торги. Проводятся, если лот не продан в первые два этапа. Стоимость будет падать через определенный период времени, который установят организаторы. Есть возможность приобрести имущество по сниженной цене, если успеть заключить сделку первым.

Как принять участие в торгах по банкротству?

Заработок на интернет аукционах доступен всем, кто имеет электронную цифровую подпись и зарегистрирован на торговой площадке. В общих чертах, участие в торгах включает в себя несколько этапов:

1. Электронная цифровая подпись

Чтобы получить ЭЦП, физическому лицу нужно предоставить в МФЦ паспорт и СНИЛС, юридическому лицу учредительные документы, ИНН, выписку из ЕГРЮЛ. В среднем стоимость изготовления подписи стоит 5-7 тысяч рублей. Ключ от подписи записывается на флешку. ЭЦП подходит на всех площадках по торгам и является обязательным условиям для участия.

2. Регистрация на ЭТП

Здесь нет ничего сложного. Выбирайте понравившуюся площадку, заполняем окно «регистрация», далее вводим свои данные в открывшейся анкете. Как правило, это ФИО, ваш адрес, счет и название банка, где вы обслуживаетесь.

Также необходимо прикрепить документы: выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, копии паспорта, доверенность (если вы представитель заявителя), учредительные документы, копию квитанции о внесении задатка. В качестве приложений принимаются чаще всего сканы. PDF формат не подойдет.

В завершении ставится ЭЦП. Проверка регистрации занимает до 5 дней в зависимости от площадки.

3. Выбор лота

Система заработка на торгах по банкротству подразумевает выбор перспективного и юридически «чистого» лота. Для этого необходимо изучить всю информацию об имуществе. Само объявление на торгах имеет минимум данны - бывает, что даже фотографий нет.

4. Подача заявки

На ЭТП есть готовые шаблоны для тех, кто подает заявку. В них заполняются только номер лота, его владелец и ваши данные. Также организаторы торгов составляют список документов, необходимых для заявки, среди них квитанция о задатке – 5-10% от стоимости лота. Размер задатка устанавливает арбитражный управляющий.

5. Итоги аукциона

Итоги подводятся в форме протокола и могут быть обнародованы в течение 3 дней или в день торгов. Купить лот удается тому, кто предложил большую сумму, если аукцион закрытый, или тому, кто последним увеличил шаг цены, если аукцион открытый.

Победителю организаторы присылают электронный договор, в котором он должен поставить цифровую подпись и отправить его обратно через личный кабинет.

6. Расчет

Оставшаяся сумма переводится после подписания договора.

7. Регистрация прав на лот

Регистрация проводится после выполнения всех вышеупомянутых действий. Новый владелец имущества может оформлять его на себя или распоряжаться им на свое усмотрение.

Куда и как обжаловать отказ в принятии заявки на участие в аукционе?

44 ФЗ РФ предоставляет право участникам аукциона обжаловать его итоги. Обратиться можно в арбитражный суд или в контрольный орган – ФАС. Жалоба должна быть подготовлена в соответствии с требованиями закона (статья 105 ч 8).

Документ подается в письменном виде. В нем должны содержаться ссылки на пункты документации с торгов, которые противоречат закону. Это список приложений. В одной жалобе можно отмечать только один лот.

Сроки обжалования зависят от способа обращения. В судебном порядке заявления рассматриваются дольше, процедура сложнее. Контролирующие органы обязаны дать ответ через 5 дней после обращения. Если в течение установленного организатором срока вы не успели подать жалобу, то обращаться придется только в суд.

Подать заявление в ФАС можно в электронном виде, подписав его ЭЦП.

Как проверять и выбирать лот?

Как уже упоминалось выше, для получения гарантированной прибыли выбранный вами лот должен быть ликвидным и юридически чистым. Например, если вы ищете квартиру на торгах, то важно, чтобы она была без обременений (прописки несовершеннолетних, долей разных людей и пр.). Если вы рассматриваете покупку автомобиля, он не должен быть в угоне, после ДТП и т.п.

Некоторые торговые площадки самостоятельно проверяют лоты, используя различные инструменты и ресурсы для этого: Росреестр, базу ГИБДД, Картотеку арбитража, ЕФРСБ и пр.

Дорогостоящие лоты желательно увидеть воочию. Найдите время и способ для осмотра. Больше всего внимания требуют лоты с долговыми обязательствами. Покупать долги нужно всегда осмотрительно.

Что выгоднее всего покупать на торгах?

Торги – дело рискованное и непредвиденное. Ситуации бывают разными, многое зависит от типа имущества. Конечно, самыми выгодными позициями являются недвижимость (больше всего жилая) и оборудование, техника для производства.

Если купить квартиру на 15-20-40% ниже рыночной стоимости, считайте, что вы очень хорошо заработали на торгах. Однако стартовая цена лота не всегда ниже рынка и не всегда в лот входит одна квартира, бывает целый пул объектов. Точечные объекты продаются всегда дороже, поэтому и 10% выгоды в деньгах – хороший улов.

Стоит понимать, что в залоговых аукционах открытого типа очень редко выставляются стоящие объекты и имущество. Как правило, они просто не доходят до этих площадок, а скупаются на закрытых аукционах.

Кроме недвижимости, удачно можно купить:

• Оргтехнику и банковское оборудование (упаковочные машины, копировальные центры, счетные машины, компьютеры и т.п.);
• Земельный участок (сельхозназначения, бюджетные варианты ИЖС);
• Дебиторскую задолженность (только небольшого номинала – не больше 10% от номинала долга);
• Автомобили на металлолом или запчасти;
• Приборы (медицинские, лабораторные, аппаратуру, фотооборудование и т.п.);
• Продукцию предприятия-банкрота или ТМЦ (товарно-материальными ценностями могут быть и природные ресурсы – песок, щебень и другие материалы, смотря чем занимался банкрот).

Если своих средств нет совсем, расскажем, как заработать на торгах без вложений на имуществе должников. Для этого можно воспользоваться услугами инвестора: найти партнера в дело, который будет обеспечивать финансовую сторону торгов, а вашей задачей будет поиск ликвидных и безопасных лотов.

Как быть с налогами после перепродажи имущества, купленного на торгах?

Если вы купили имущество на торгах, а потом его продали, вы получили доход. Поэтому физлицам необходимо оплатить НДФЛ. При расчете сумму можно уменьшить, если подтвердить стоимость объекта документально или получить налоговый вычет.

Если доход превышает расход, ставка налога составит 13%. Если расходы превысили доход, налог не взимается.

Сумма налогового вычета зависит от категории имущества. На жилую недвижимость и землю вычет составляет 1 млн. рублей, на остальное имущество - 250 000 рублей. Если доход превысил эту сумму, налог нужно оплатить.

Одним словом, выбирайте тот способ уменьшения налогового бремени, при котором сумма для оплаты будет минимальной.

Риски при торгах по банкротству

В целом, риск только один – признание торгов недействительными из-за нарушения правил - это значит, что договор будет недействительным для победителя торгов. Заинтересованное лицо может подать жалобу и начнется проверка. Причин, чтобы признать торги недействительными, может быть несколько:

• Необоснованное отстранение участника от торгов;
• Завышенная цена лота;
• Продажа лота раньше срока извещения;
• Нарушение порядка проведения торгов.

Риск может заключаться и в том, что вам никак не выкупить понравившийся лот, так как он уйдет только «нужному» покупателю. Условия могут быть подобраны так, что выиграет только он.

Наиболее часто встречаются судебные споры, когда на торг выставляется имущество с недостоверной информацией. Покупатель вводится в заблуждение, а после покупки приходится обжаловать лот.

Мифы о торгах по банкротству

Мифы состоят в том, что все очень просто, быстро и легко, а правда в следующем:

• Практически 100% вашего времени будет занимать поиск достойного лота, изучение информации о нем, оценка рисков и вообще возможности его купить. Это монотонная работа, требующая стрессоустойчивости и терпения.
• Купить автомобиль или квартиру в хорошем состоянии за 3-10% рыночной стоимости не получится. Ликвидные лоты не успевают дойти даже до повторных торгов, их раскупают в считанные секунды на первом круге. За «копейки» вы приобретете проблемный объект, сломанную машину, старое оборудование и т.п.
• Многие лоты, которые сначала вам понравятся, отпадут еще до просмотра, причин для этого будет очень много (нет документов, лот под арестом, в залоге, КУ не отвечает, объект потерян в ходе судебного производства и т.д.).
• Мошенники есть и на ЭТП. Они размещают данные реальных должников, КУ, фото, отчеты об оценке, но лота не существует в этом конкурсном производстве, оставляют свои реквизиты для перечисления задатка, а в начале торгов пропадают. Такие лоты со всеми документами и в отличном состоянии очень хочется купить без осмотра, на что и ведутся покупатели.

Торги по банкротству – совсем не простое дело, новичку стоит подумать о фондовой бирже: на них риски не так высоки и заработать или нарастить капитал реальнее.